名古屋銀行の住宅ローンは4種類あり、キャンペーンを利用すると金利を引き下げられます。
それぞれの住宅ローンには以下のような特徴があり、利用できる条件などを解説しています。
- 保証料不要
- 保証会社利用
- 全期間固定金利型
- 60歳向け
名古屋銀行住宅ローンを検討している人は、是非ご覧ください。
この記事でわかること
- 名古屋銀行住宅ローンの金利タイプ・商品ごとの金利
- 金利が引き下げられるキャンペーンがある
- 事務取扱手数料・繰上返済手数料・固定金利選択型に関する手数料がかかる
- 相談から申し込み・融資までの流れ
- 団体信用生命保険はがん特約団体信用生命保険と三大疾病特約付団体信用生命保険の2種類がある
名古屋銀行住宅ローンの金利は選択する金利タイプや商品による
名古屋銀行住宅ローンの金利は、選択した金利タイプや商品により異なります。
基本的な変動金利型・固定金利選択型・固定金利型の金利は、以下の通りです。
金利タイプ | 固定金利期間 | お借入利率 |
---|---|---|
変動金利型 | – | 2.475% |
固定金利選択型 | 2年 | 2.55% |
3年 | 2.55% | |
5年 | 2.65% | |
10年 | 3.05% | |
(全期間)固定金利型 | 10年以内 | 3.05% |
10年超20年以内 | 3.55% | |
20年超25年以内 | 3.55% |
商品別の金利は、以下の通りです。
適用期間は、2022年7月1日~2022年7月29日の間です。
商品 | 融資期間 | お借入利率 |
---|---|---|
フラット35融資率9割以内手数料定額型 | 20年以下 | 1.63% |
21年以上 | 1.76% | |
フラット35融資率9割以内手数料定率型 | 20年以下 | 1.38% |
21年以上 | 1.51% | |
フラット35融資率9割超手数料定額型 | 20年以下 | 1.89% |
21年以上 | 2.02% | |
フラット35融資率9割超手数料定率型 | 20年以下 | 1.64% |
21年以上 | 1.77% | |
フラット35借換専用口手数料定額型 | 20年以下 | 1.63% |
21年以上 | 1.76% | |
フラット35借換専用口手数料定率型 | 20年以下 | 1.38% |
21年以上 | 1.51% |
名古屋銀行住宅ローンの金利はキャンペーンによって引下げが可能
名古屋銀行住宅ローンの金利は、キャンペーンを利用すると引き下げられます。
2022年4月1日(金)~2022年9月30日(金)の間にスーパー住宅ローン金利プランを申し込んだ人は、がん団体信用生命保険の金利の上乗せがゼロになります。
金利タイプ | 固定金利期間 | お借入利率 | 引下げ率 |
---|---|---|---|
変動金利型 | – | 0.825% | 1.65% |
固定金利選択型 | 2年 | 0.7% | 1.85% |
3年 | 0.7% | 1.85% | |
5年 | 0.8% | 1.85% | |
10年 | 1.2% | 1.85% |
さらに以下の場合、全期間を各基準金利より最大年1.5%引き下げられます。
- 「変動金利型」から「固定金利選択型」へ変更した場合
- 「固定金利選択型」で当初の特約期間が終了した場合
2022年4月1日(金)~2022年9月30日(金)の間に保証会社利用タイプの住宅ローンを申し込んだ人を対象に、がん団体信用生命保険の金利の上乗せがゼロになります。
金利タイプ | 固定金利期間 | お借入利率 | 引下げ率 |
---|---|---|---|
変動金利型 | – | 0.85% | 1.625% |
固定金利選択型 | 2年 | 0.75% | 1.8% |
3年 | 0.75% | 1.8% | |
5年 | 0.85% | 1.8% | |
10年 | 1.25% | 1.8% | |
金利プランC(全期間)固定金利型 | 10年以内 | 1.25% | 1.8% |
11年~25年 | 1.25% | 2.3% |
さらに以下の場合、全期間を各基準金利より最大年1.5%引き下げられます。
- 「変動金利型」から「固定金利選択型」へ変更した場合
- 「固定金利選択型」で当初の特約期間が終了した場合
上記2つの金利プランの適用条件は、3つあります。
- 住宅ローン契約店舗で給与振り込みを全額受け取れる人
- めいぎんJCBデビットカード、またはクレジットカードを契約する人
またはライフプランご相談サービスを利用する人
- エコ設備設置等の項目に該当する人(固定金利選択型のみ)
上記項目のうち満たされない項目がある場合、金利が上乗せされます。
手数料事務取扱手数料・繰上返済手数料・固定金利選択型に関する手数料がかかる
手数料は、事務取扱手数料と繰上返済手数料、固定金利選択型に関する手数料がかかります。
スーパー住宅ローンの手数料は、以下の通りです。
事務取扱手数料 | 定率型 | お借入金額×2.2% |
---|---|---|
定額型 | 165,000円 | |
繰上返済手数料 | 全額繰上返済 | 55,000円 |
一部繰上返済の返済額の変更を伴う場合 | 5,500円 | |
一部繰上返済の期間短縮のみの場合 | 無料 | |
固定金利選択型に関する手数料 | 変動金利型から固定金利選択型へ変更する場合 | 5,500円 |
特約期間終了後に固定金利選択型を再選択する場合 | 5,500円 | |
特約期間中に金利方式及び特約内容を変更する場合 | 5,500円 |
保証付住宅ローンの手数料は、以下の通りです。
事務取扱手数料 | 各ローン所定の手数料 | |
---|---|---|
繰上返済手数料 | 全額繰上返済 | 55,000円 |
一部繰上返済の返済額の変更を伴う場合 | 5,500円 | |
一部繰上返済の期間短縮のみの場合 | 無料 | |
固定金利選択型に関する手数料 | 変動金利型から固定金利選択型へ変更する場合 | 5,500円 |
特約期間終了後に固定金利選択型を再選択する場合 | 5,500円 | |
特約期間中に金利方式及び特約内容を変更する場合 | 5,500円 |
保証付住宅ローンの保証会社は㈱名古屋カードまたは中日本総合信用㈱
保証付住宅ローンの保証会社は、㈱名古屋カードまたは中日本総合信用㈱です。
保証料は、ご融資金額100万円につき保証料率年0.16%の場合、以下の通りです。
期間 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 | 35年 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
保証料 | 4,505円 | 7,924円 | 11,205円 | 14,197円 | 16,888円 | 19,076円 | 20,552円 |
住宅ローンの種類はスーパー住宅ローンと保証付き住宅ローン、フラット35、リ・バース60の4種類がある
住宅ローンの種類は、保証料不要のスーパー住宅ローンと保証会社利用の保証付き住宅ローン、フラット35、リ・バース60の4種類があります。
それぞれの利用できる条件や利用できない場合、特徴をみていきましょう。
スーパー住宅ローンは保証料が不要
スーパー住宅ローンは、保証料が不要です。
利用できる人は、次の条件を満たしている個人です。
- 日本国籍または永住許可などを受けている外国籍の人
- 借入時の年齢が満18歳以上55歳未満で、完済時に満80歳未満の人
- 前年の税込年収が300万円以上で、安定かつ継続した収入が見込まれる人
- 現在の勤務先へ2年以上勤務している人
- 名古屋銀行指定の団体信用生命保険に加入できる人
使い道は本人が所有し、本人とその家族が住む専用住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借換え資金でなければなりません。
利用できない場合は、以下の通りです。
- 併用住宅・併存住宅
- セカンドハウス等
- マンションの増改築
スーパー住宅ローンの特徴は、以下の通りです。
融資額 | 200万円以上1億円以内 |
---|---|
融資期間 | 1年以上35年以内 |
金利方式 | 金利選択自由タイプ |
担保 | 融資対象の土地・建物に、原則として名古屋銀行が第一順位の抵当権を設定 |
保証人 | 原則不要担保提供者・収入合算者は連帯保証人になる |
保証料 | 不要 |
保証付住宅ローンは保証会社を利用する必要がある
保証付住宅ローンは、保証会社を利用する必要があります。
利用できる人は、以下の条件を満たす個人です。
- 日本国籍または永住許可などを受けている外国籍の人
- 借入時の年齢が満18歳以上65歳未満で、完済時に満80歳未満の人
- 前年の税込み年収が300万円以上で安定かつ継続した収入が見込まれる人
- 勤続年数が①給与所得者→現在の勤務先へ2年以上勤務している人②事業所得者→現在の事業を3年以上営業している人
- 名古屋銀行指定の団体信用生命保険に加入できる人
- 株式会社名古屋カード・中日本総合信用株式会社の保証が受けられる人
使い道は本人が所有し、本人とその家族が住む住宅の建築・購入・増改築資金、住宅ローンの借換え資金として利用できます。
利用できない場合は、以下の通りです。
- 住宅部分が2分の1以下の場合
- 店舗・事業所等の事業性部分の資金
- セカンドハウス等
保証付住宅ローンの特徴は、以下の通りです。
融資額 | 200万円以上1億円以内 |
---|---|
融資期間 | 1年以上35年以内 |
金利方式 | 金利選択自由タイプ |
担保 | 融資対象の土地・建物に、原則として名古屋銀行が第一位順位の抵当権を設定 |
保証人 | 原則不要土地・建物を共有する場合や収入合算者は保証人になる |
保証料 | 必要 |
フラット35は全期間固定金利型で保証料不要
フラット35は、全期間固定金利型で保証料不要です。
利用できる人は、以下の条件を満たす個人となります。
- 日本国籍または永住許可などを受けている外国籍の人
- 申し込み時の年齢が満70歳未満で、完済時に満80歳未満の人
- 年収に占める年間返済額の割合が、下の表※の基準以下の人
- 住宅金融支援機構が定める債権買取基準を満たす人
- 名古屋銀行所定の審査基準を満たす人
※年収に占める年間返済額の割合
年収額 | 返済負担率 |
---|---|
400万円未満 | 30% |
400万円以上 | 35% |
使い道は本人が所有し、本人とその家族又は親族が住む住宅の建築・購入、借り換えのための資金であれば利用可能です。
利用できない場合は、以下の通りです。
- 住宅部分が2分の1以下の場合
- 店舗・事業所等の事業性部分の資金
フラット35の特徴は、以下の通りです。
融資額 | 100万円以上8,000万円以内 |
---|---|
融資期間 | 15年以上35年以内 |
金利方式 | 固定金利型(全期間固定金利)融資対象の土地・建物に、住宅金融支援機構を抵当権者とする第一順位の抵当権を設定 |
担保 | 不要 |
保証人 | 不要 |
保証料 | 不要 |
リ・バース60は満60歳向けで変動金利型
リ・バース60は、満60歳向けで変動金利型です。
利用できる人は、以下の条件を満たす個人となります。
- 申し込み時の年齢が満60歳以上かつ実行時の年齢が満80歳未満の人
- 公的年金、給与収入等の安定継続した収入がある人
- 年収に占める年間返済額の割合が、下の表※の基準以下の人
- 申し込みにあたり、名古屋銀行所定のカウンセリングを受けた人
- 名古屋銀行所定の審査基準を満たす人
- 住宅金融支援機構の住宅融資保険の付保承認が得られる人
※年収に占める年間返済額の割合
年収額 | 返済負担率 |
---|---|
400万円未満 | 30% |
400万円以上 | 35% |
使い道として認められるのは、以下のいずれかの資金です。
- 自ら居住する住宅の建設または購入資金
- 自ら居住する住宅、またはご親族様に使用賃借する住宅のリフォーム資金
- 既存の住宅ローンの借換資金
- 自ら入居するサービス付き高齢者向け住宅の入居一時金
- 上記入居一時金を対象とする場合における住み替える前の住宅のリフォーム資金
- 子世帯等が居住する住宅の建設または購入資金
満60歳以上向けのリ・バース60の特徴は、以下の通りです。
融資額 | 200万円以上8,000万円以内 |
---|---|
融資期間 | 契約者全員がお亡くなりになられた日が借入期限となります。 |
金利方式 | 変動金利型 |
担保 | 融資対象の土地・建物に、原則として名古屋銀行が第一順位の抵当権を設定 |
連帯債務者 | 申込人と同居する「申し込み時の年齢が満60歳以上の配偶者様」 |
保証人 | 原則不要担保提供される人は物上保証人となります。 |
団体信用生命保険は全疾病特約付団体信用生命保険・がん特約付団体信用生命保険・三大疾病特約付団体信用生命保険の3種類
団体信用生命保険には、全疾病特約付団体信用生命保険・がん特約付団体信用生命保険・三大疾病特約付団体信用生命保険の3種類があります。
全疾病特約付団体信用生命保険は、8大疾病やその他の病気・怪我に幅広く対応しています。
がん特約付団体信用生命保険は、がんと診断された場合にがん診断保険金により残りのローン残高相当額が全額返済される保険です。
三大疾病特約付団体信用生命保険は、三大疾病にかかった場合に三大疾病保険金により、残りのローン残高相当額が全額返済されます。
以下で、具体的な保険の内容をみていきましょう。
全疾病特約付団体信用生命保険は8大疾病やその他の病気・怪我に幅広く対応しており自然災害時返済支援特約がついている
全疾病特約付団体信用生命保険は、8大疾病やその他の病気・怪我に幅広く対応しています。
8大疾病は、下記の病気を指します。
- がん
- 急性心筋梗塞
- 脳卒中
- 高血圧症
- 糖尿病
- 慢性腎不全
- 肝硬変
- 慢性膵炎
さらに自然災害時返済支援特約がついているため、自然災害により自宅が羅災した際に、住宅ローンの返済を一部免除されます。
対象となる自然災害は、下記の通りです。
- 台風
- 豪雨
- 洪水
- ひょう災
- 雪災
- 落雷
対象となる建物の損害の程度の目安は、「全壊」、「大規模半壊」、「半壊」の3種類に分けられます。
建物の主要部分の損害割合によって、以下のように判断されます。
全壊 | 大規模半壊 | 半壊 | |
---|---|---|---|
建物の主要部分の損害割合 | 50%以上 | 40%~50%未満 | 20%~40%未満 |
全疾病特約付団体信用生命保険の対象商品や利用対象者などは、以下の通りです。
対象商品 |
|
---|---|
利用対象者 | 以下を全て満たす人
|
上乗せ金利 | 住宅ローン基準金利に年0.1%上乗せ |
引受保険会社 |
|
がん特約付団体信用生命保険は生まれてはじめてがんと診断された時点の住宅ローン残高相当額の保険金が支払われる
がん特約付団体信用生命保険は、生まれてはじめてがんと診断確定された時点の住宅ローン残高相当額の保険金が支払われ、住宅ローン債務の返済に充当されます。
さらに、死亡・高度障害についても保証します。
対象商品や利用対象者などは、以下の通りです。
対象商品 |
|
---|---|
利用対象者 | 以下を全て満たす人
|
借入金額 | 200万円以上1億円以内 |
引受保険会社 | 三井住友海上あいおい生命保険株式会社 |
三大疾病特約付団体生命保険は三大疾病により所定の支払事由に該当した場合住宅ローン残高相当額が支払われる
三大疾病特約付団体生命保険は死亡・高度障害保障に加え、三大疾病であるがん・急性心筋梗塞・脳卒中により所定の支払事由に該当した場合、住宅ローン残高相当額が三大疾病保険金として支払われます。
対象商品 | スーパー住宅ローン |
---|---|
利用対象者 |
|
借入金額 | 200万円以上1億円以内 |
引受保険会社 | 日本生命保険相互会社を幹事会社とする共同引受 |
借入可能額シミュレーションはわずか10秒で「借入可能額」、毎月の返済額の試算ができる
借入可能額シミュレーションは、フラット35・民間銀行の審査基準に基づいて試算ができるダイヤモンド不動産研究所のサービスです。
年収・借入期間の入力により、わずか10秒で「借入可能額(借入上限、目安)」、毎月の返済額が計算できます。
さらに、金利が上昇した際に月々の返済額がどこまで増加するか計算しているため、無理なく住宅ローンを返済し続けられるか確認できます。
借入可能額シミュレーションを利用して、最適な住宅ローン借入額を計算しましょう。
相談から申し込み・審査の流れは4ステップ
名古屋銀行住宅ローンの申し込みから融資までの流れは、以下の通りです。
- 来店してご相談
- 事前審査お申し込み
- 正式お申し込み
- ご契約・ご融資
住宅ローン商品のご紹介や、返済シミュレーションの作成などを各支店やローンプラザで行っています。
正式お申し込み前に仮審査が必要で、契約後に融資開始となります。
審査基準は公表されていない
審査基準は明確に公表されておりませんが、申込基準が細かく設定されています。
スーパー住宅ローンの申込基準の一部は、以下の通りです。
年齢 | 18歳以上55歳未満 |
---|---|
年収 | 前年の税込年収が300万円以上 |
勤続年数 | 現在の勤務先へ2年以上勤務 |
融資額 | 200万円以上1億円以内 |
融資期間 | 1年以上35年以内 |
その他 | 団体信用生命保険に加入できる人 |
まずは自分の申し込みたいローンの申込基準を満たし、審査に申し込んでみましょう。
返済額シミュレーションは毎月の返済額を簡単に試算できる
名古屋銀行のホームページで、毎月の返済額を簡単に計算できる「ご返済シミュレーション」が利用可能です。
借入内容として、以下の項目を入力します。
- お借入金額
- 内ボーナス返済額
- お借入期間
- 金利(年)
それにより、試算結果として以下の返済額・諸費用が表示されます。
- 毎月の返済額
- 毎月の返済額を含むボーナス月の返済額
- 年間返済額
- 総返済額
- 代表的な保証会社保証料
- 代表的な保証会社手数料
- ローン契約書印紙代
- 登記費用
資金計画の目安として、ぜひ利用してみてください。
各種ローンの相談はローンプラザで土日も相談可能
電話・お近くの店舗のほかに、ローンプラザでも各種ローンの相談を受け付けています。
愛知県内10か所にあり、一部を除き土日も営業しております。
ローンプラザの名称・所在地・土日営業の有無は、以下の通りです。
名称 | 所在地 | 土日営業 |
---|---|---|
ローンプラザ平針 | 名古屋市 | あり |
ローンプラザ今池 | 名古屋市 | あり |
ローンプラザ岡崎南 | 岡崎市 | あり |
ローンプラザ豊橋ミラまち | 豊橋市 | あり |
ローンプラザ春日井 | 春日井市 | 日曜のみあり |
ローンプラザ豊田 | 豊田市 | 日曜のみあり |
ローンプラザ刈谷 | 刈谷市 | 土曜のみあり |
ローンプラザ一宮西 | 一宮市 | 土曜のみあり |
ローンプラザ豊橋 | 豊橋市 | なし |
ローンプラザ小牧駅前 | 小牧市 | なし |
名古屋銀行住宅ローンは自分の目的にあった住宅ローンが4種類から選択できる
名古屋銀行住宅ローンは、自分の目的にあった住宅ローンが4種類から選択できる住宅ローンです。
住宅ローンの種類は下記の4種類があります。
- 保証料不要のスーパー住宅ローン
- 保証会社利用の保証付き住宅ローン
- 全期間固定金利型のフラット35
- 60歳向けのリ・バース60
希望条件に合う住宅ローンが見つかった人は、申込基準を満たして申し込んでみましょう。